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先来看运营成本方面，年报显示，2015年至2017年，光大永明人寿营业支出分别为52.04亿元、66.1亿元、82.42亿元，连年攀升，2016年和2017年同比涨幅分别为26.83%、24.69%。显然，营业支出涨幅超过营业收入增幅。手续费及佣金支出也在同步增长。年报显示，2015至2017年，光大永明人寿手续费及佣金支出分别为2亿元、4.24亿元、6.56亿元，2016年和2017年同比涨幅分别为112%、54%。

为了破解一系列错综复杂的问题，国开行必须再一次改革。胡怀邦到任国开行两个多月，就确立了“以改革促发展”的基本思路，制定了深化改革“三步走”的战略：第一步，当务之急是解决当期债信问题；第二步，借鉴国际开发性金融机构的成功经验，搭建涵盖政策性和商业性业务的银行控股集团架构；第三步，推送国开行立法，将国开行业务发展和监管考核等纳入法制轨道。

3唱衰香港，接二连三告洋状。自2017年5月以来，李柱铭就以呼吁国际社会干预香港事务、唱衰香港抹黑中国“一国两制”、建议利用《逃犯条例》在香港伺机制造混乱的运动策略等话题，多次游窜于美国、英国、加拿大等国家，接二连三告洋状。据知情人士透露，李柱铭还将于2019年9月中旬携黄之锋等人再次前往美国，着手推动美国国会通过新的“香港人权与民主法案”，为能够直接插手香港事务开辟绿色通道，为动荡香港社会持续输送“弹药”。

一句话总结，胡怀邦的“三步走”计划，就是相继解决国开行债信、集团架构、立法三大问题，将国开行建设成一家涵盖政策性和商业性业务的银行控股集团。时隔五年后，胡怀邦的改革计划相继落地，他也即将到退休年龄，卸任了董事长一职。回顾胡怀邦的任期，除了对国开行进行深化改革外，最值得关注的就是棚改项目。